Privatlån för studenter är vanliga lån utan säkerhet där möjligheten att låna avgörs av din ekonomi och långivarens krav. Att du studerar behöver inte vara ett hinder, men du måste ha tillräckligt utrymme för återbetalningen. Här går vi igenom vad som gäller för inkomst, ränta och lånebelopp, hur du jämför erbjudanden och vad du bör tänka på innan du ansöker.

Jämför privatlån för studenter

---

Att låna pengar utan fast inkomst är inte samma sak som att låna helt utan inkomst. Du kan exempelvis ha lön från ett extrajobb eller en tidsbegränsad anställning, även om du saknar en tillsvidareanställning. Kontrollera vilka inkomster långivaren accepterar och räkna på vad du har kvar efter hyra, mat och andra nödvändiga utgifter.

Kan man ta privatlån som student?

Ja, en student kan få ett privatlån om långivarens krav är uppfyllda. Ett privatlån saknar säkerhet, vilket innebär att du inte pantsätter exempelvis en bostad. Långivaren bedömer i stället din ekonomi och dina förutsättningar att betala tillbaka pengarna. Begreppet privatlån för studenter innebär inte automatiskt att lånet har särskilda studentvillkor. Det kan vara samma låneprodukt som erbjuds andra sökande. Kontrollera därför inkomstkrav och kostnader även om ett lån marknadsförs till studenter.

Ett privatlån kan exempelvis användas till en nödvändig dator eller en oförutsedd utgift. Men innan du lånar bör du undersöka om kostnaden kan minskas, skjutas upp eller täckas med sparade pengar. Om behovet gäller själva studiefinansieringen är studiemedel från CSN ett separat alternativ att undersöka.

Populäraste långivarna just nu Utgå från de inkomster du faktiskt har under studietiden. Ett förväntat jobb efter examen hjälper inte med betalningar som ska göras dessförinnan. Ta även hänsyn till sommarmånader och andra perioder då inkomsten kan vara lägre. Om du behöver låna till återkommande utgifter som hyra och mat bör du först se över hela din budget. Ett privatlån ger ett tillfälligt tillskott, men innebär också nya utgifter för ränta, avgifter och amortering.

Hur mycket får studenter låna?

Det finns ingen generell lånegräns som gäller för alla studenter. Beloppet du kan få beviljat beror på långivarens villkor och bedömningen av din ekonomi. Ett annonserat maxbelopp för privatlån för studenter säger därför lite om hur mycket just du kan låna. Din inkomst, boendekostnad, befintliga skulder och övriga utgifter påverkar vilket belopp som kan vara möjligt.

Börja med att fastställa hur mycket du faktiskt behöver. Räkna därefter på månadskostnaden och lämna utrymme för oväntade utgifter. Ett större lån än nödvändigt innebär att du betalar ränta på pengar du hade kunnat avstå från att låna.

Skilj också på privatlån och studielån. Studiemedel, som består av bidrag och en valfri lånedel, söks hos CSN och inte hos vanliga banker. Hur mycket du kan få från CSN beror bland annat på studietakt, antal studieveckor och din situation. Välj inte lånebelopp enbart efter vad en långivare är beredd att bevilja. Din egen budget behöver hålla även om extrajobbet ger färre arbetstimmar eller någon av dina utgifter ökar.

Ansökningsprocessen för privatlån som student

Ansökan fungerar i grunden som för andra låntagare. Förbered uppgifter om din ekonomi och kontrollera kraven innan du skickar in en ansökan. Det minskar risken att du ansöker om ett lån vars villkor du inte uppfyller.

• Vem erbjuder privatlån för studenter?

  Undersök vilka banker och kreditgivare som accepterar din typ av inkomst. Skilj mellan långivare, som beviljar lånet, och låneförmedlare, som skickar ansökan vidare till samarbetande långivare. Att en aktör tar emot ansökningar från studenter innebär inte att ansökan blir godkänd.

• Fylla i låneansökan

  Ange önskat lånebelopp, återbetalningstid och korrekta uppgifter om inkomster, boende och skulder. Håll isär lön, bidrag och lånade pengar när du beskriver din ekonomi. Kontrollera hur långivaren vill att studiemedel och oregelbundna arbetsinkomster redovisas.

• Kreditbedömning genomförs

  Långivaren gör en kreditprövning för att bedöma om du kan betala tillbaka lånet. Uppgifterna i ansökan kan kontrolleras genom en kreditupplysning och kompletterande underlag. Ett extrajobb kan vara relevant för bedömningen, men inkomsten behöver också räcka till dina övriga utgifter.

• Uppfylla grundläggande krav

  Kontrollera åldersgräns, inkomstkrav och eventuella krav på folkbokföring och betalningshistorik redan innan du ansöker. Kraven skiljer sig mellan långivare. För ett vanligt privatlån är det inte studentstatusen i sig som avgör om du blir godkänd.

• Riskhantering

  Läs erbjudandet och avtalsvillkoren innan du skriver under. Kontrollera när den första betalningen ska göras och hur lånet påverkar din månadsbudget. Tacka inte ja till ett erbjudande om återbetalningen förutsätter att du får en högre inkomst än du har i dag.

Privatlån för studenter och deras villkor

Exempel på villkor för studentlån

Här avses privatlån som en student ansöker om, inte studielån från CSN. Granska särskilt följande delar av erbjudandet:

• Kreditvärdighet: Din inkomst, befintliga skulder och tidigare betalningshistorik kan påverka både möjligheten att låna och vilken ränta du erbjuds. En betalningsanmärkning kan begränsa urvalet av långivare.
• Lånebelopp: Kontrollera långivarens lägsta och högsta lånebelopp, men anpassa ansökan efter ditt faktiska behov. Ett beviljat belopp behöver inte vara samma belopp som du ansökte om.
• Återbetalning: Kontrollera löptid, betalningsdatum och om räntan är rörlig. En längre löptid kan ge en lägre månadsbetalning, men gör normalt lånet dyrare totalt när övriga villkor är desamma.

Att ansöka om privatlån som student

En väl förberedd ansökan gör det lättare att lämna rätt uppgifter och bedöma erbjudandet. Du behöver inte skicka samma underlag till alla långivare, men följande steg är användbara:

1. Samla dokument: Ha aktuella uppgifter om inkomster, anställning, boendekostnader och befintliga lån tillgängliga. Långivaren kan exempelvis efterfråga lönespecifikationer eller anställningsintyg.
2. Ansökan: Fyll i ansökan hos långivaren eller en låneförmedlare. Kontrollera att uppgifterna stämmer och att det är tydligt vilken inkomst du har under studietiden.
3. Invänta besked: Långivaren bedömer ansökan och kan be om kompletteringar. Ett preliminärt besked är inte alltid ett slutligt godkännande.
4. Avisering: Om du får ett erbjudande ska du kontrollera den personliga räntan, avgifterna, betalningsplanen och det totala beloppet att återbetala innan du signerar.

Om ansökan avslås kan du fråga långivaren om orsaken. Använd beskedet för att bedöma om lånebehovet eller budgeten behöver ändras innan du gör fler ansökningar.

Hur man jämför privatlån som student

Hur man får den lägsta räntan

Den lägsta räntan i marknadsföringen är inte nödvändigtvis den ränta du får. Jämför därför personliga erbjudanden när sådana finns, och kontrollera först att du uppfyller långivarens grundkrav. Att du studerar innebär inte automatiskt att du får rabatt.

Ta hänsyn till uppläggningsavgifter och återkommande avgifter när du bedömer lånets månadskostnader. Effektiv ränta inkluderar både ränta och avgifter och är ett viktigt jämförelsemått. Kontrollera även kostnaden i kronor och använd samma lånebelopp och löptid i jämförelsen.

Verktyg och tjänster för att jämföra privatlån

Med verktyg och tjänster som lånekalkyler och jämförelsesidor kan du få en överblick över kostnader och grundkrav. En låneförmedlare kan låta flera samarbetande långivare bedöma samma ansökan, men täcker inte nödvändigtvis hela marknaden. Kontrollera om de räntor du ser är annonserade räntespann, representativa exempel eller personliga erbjudanden. Ett räkneexempel visar hur ett lån kan se ut och ska inte tolkas som ett löfte om vilka villkor du får.

Lånets återbetalningstid och amortering påverkar hur budgeten belastas. En snabbare återbetalning minskar normalt räntekostnaden, men kräver större betalningar varje månad. Välj en betalningsplan som lämnar marginal i din studentekonomi. Väg även in hur tydliga villkoren är och hur lätt det är att få hjälp med frågor. Snabb utbetalning bör inte vara det som avgör vilket lån du väljer.

Kan man låna pengar som student utan inkomst?

Om du helt saknar inkomst är möjligheten att få ett vanligt privatlån mycket begränsad. Långivaren behöver kunna bedöma att du har förutsättningar att klara återbetalningen. En plan om att börja arbeta efter studierna är inte samma sak som en inkomst här och nu.

Om du har studiemedel men ingen lön behöver du kontrollera hur långivaren bedömer CSN. Utgå inte från att bidragsdelen eller studielånet räknas som en godtagbar inkomst för ett privatlån. Har du ett extrajobb kan situationen vara annorlunda. Kontrollera om långivaren accepterar timanställning eller annan oregelbunden inkomst, och räkna på en försiktig uppskattning av hur mycket du tjänar.

En medlåntagare kan i vissa fall förbättra förutsättningarna, men tar då också ansvar för lånet. Det är ett gemensamt ekonomiskt åtagande som båda behöver förstå och ha råd med. Om budgeten inte rymmer en återbetalning bör du undersöka andra lösningar. Det kan handla om att minska utgiften, vänta med inköpet eller kontrollera om du har rätt till ytterligare stöd från CSN.

Kan man samla lån och krediter som student?

Ja, det kan vara möjligt att samla lån och krediter som student om din ekonomi uppfyller långivarens krav. Ett samlingslån används för att lösa ut befintliga skulder, exempelvis dyra konsumtionslån eller kontokrediter. Jämför kostnaden för att behålla de gamla lånen med kostnaden för det nya. En lägre månadsbetalning behöver inte innebära en besparing om den främst beror på att återbetalningen förlängs.

Håll studielånet från CSN utanför en vanlig jämförelse av samlingslån för konsumtionskrediter. CSN-lånet har en annan konstruktion och andra återbetalningsvillkor, som du riskerar att förlora om du ersätter det med ett privatlån. Om du samlar krediter bör du också ta ställning till om de gamla kreditutrymmena ska avslutas. Annars finns risken att du använder dem igen och får nya skulder utöver samlingslånet.

Har du redan svårt att betala dina skulder kan kommunens budget- och skuldrådgivning hjälpa dig att gå igenom ekonomin. Ett nytt lån är inte alltid rätt lösning på betalningsproblem.

Kan en student med betalningsanmärkning ta privatlån?

En betalningsanmärkning innebär inte alltid ett automatiskt avslag, men kan göra det svårare att få lån. Vissa långivare prövar ansökningar om privatlån trots betalningsanmärkningar. Du behöver fortfarande uppfylla deras övriga krav och ha utrymme för återbetalningen. Kontrollera om långivaren accepterar betalningsanmärkningar innan du ansöker. Skilj också på en registrerad anmärkning och en obetald skuld. Uppgifter om att en långivare accepterar anmärkningar betyder inte att den godtar alla skuldsituationer.

Om du överväger en medlåntagare behöver båda känna till ansvaret. Medlåntagaren ansvarar normalt solidariskt för hela skulden, vilket innebär att långivaren kan kräva betalning av den personen om du inte betalar.

Bedöm framför allt om ett nytt lån förbättrar eller försvårar din ekonomi. Om du riskerar att missa betalningar på befintliga lån bör du kontakta långivarna tidigt och försöka hitta en lösning innan du tar på dig ytterligare skulder.